2021年6月3日星期四

MCO 3.0 暂缓还贷援助计划，附上15家银行线上申请链接

首相丹斯里慕尤丁宣布推出自动暂缓偿还贷款计划，B40，Ｍ40，Ｔ20失业者，在MCO3.0期间无法营运的微型企业和中小型企业，可延迟偿还贷款为期3个月，或是减少偿还50%贷款为期6个月。
收入减少人士可以根据减少的收入减少每月分期的付款额。
各家银行将处理细节，民众可与所属银行联系。

以下附上１５家银行的线上申请链接

１）AFFIN BANK 
点击AFFIN网站

２）ALLIANCE BANK
点击ALLIANCE BANK网站

３）AMBANK 

点击AMB网站

４）BANK ISLAM 

点击BANK ISLAM网站

５）BANK MUALAMAT 

点击BANK MUALAMAT 网站

６）BSN 
点击BSN网站

７）BANK RAKYAT
点击BANK RAKYAT网站

８）CIMB 

点击CIMB网站

９）CITIBANK
点击CITIBANK网站

１０）HONG LEONG BANK
点击HONG LEONG BANK网站

１１）HSBC
点击HSBC网站

１２）MAYBANK　　　

点击MAYBANK网站

１３）UOB　　　
点击UOB网站

１４）PUBLIC BANK　　　
点击PUBLIC网站

１５）RHB BANK　　　
点击RHB网站

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2020年8月2日星期日

【食肆堂食资料填写洋名，青年吃盘鸡饭，遭罚RM1000】

新闻摘自星洲日报,（美里30日讯）

一名25岁的青年到市内的一家餐馆吃鸡饭，被执法队伍登门检查时，指其客户资料登记的名字不正确（与大马卡内姓名不一样），结果被开RM1000的罚单。

青年在餐馆的登记资料只填写洋名加姓氏和手机号码，在被要求出示大马卡验证个人资料时，因大马卡没有洋名而被执法人员指违反2020年复原期行管令第10事项，遭开罚单。

在此，也叮嘱大家一定严谨遵守sop，填写资料一定要100%正确。
#勤洗手 #戴口罩 #减少出门 #齐心抗疫

https://www.sinchew.com.my/content/content_2316485.html?fbclid=IwAR3KGR8Y1UhrVr3rgnSVHCGpvu58kDQ_xzTaDcYEMiHEKU1eiDSk4fFZEp4

2019年9月2日星期一

银行信用卡最近偷偷改了最低还款的规定！(虽然都有email通知用户，但是有几个人真的看了这些通知呢？)这个更改对于那些每个月准时还款的用戶沒有什么影响，但是对于那些每个月只还minimum payment的用户影响就非常之巨大了！！

到底银行改了什么信用卡还款规定呢？这些规定又什么时候开始生效呢？先回答第二个问题，那就是新规定将在2/10/19后开始生效，几乎每一家银行一样(不能100%确定是不是所有银行的原因是小编手上並沒有各家银行的信用卡，但是手上兩三家銀行几乎都同步发出了声明email)。

现在来回答第一个问题，关于银行到底改了什么规定呢？

2019年10月之前，银行信用卡的minimum payment 是信用卡欠款的5%或RM20-RM5不等，视何者为高。

而新的规定minimum monthly repayment除了5% outstanding balance之外，还加入另外三样!

1. 100% service tax

2. 100% monthly installments
3. 100% past due amount

增加了這三样，对向來习惯每個月只还minimum payment的用户有什么影响呢？

AMBANK就做了一个非常好的解释。

如果你的卡债是RM2,886.25，10月之前minimum payment，只需还RM144.32，
但是10月之后，每个月就要还到RM652.56，这可是352.16%的成长哦！！OMG！

除了改变还款方式，其实在finance charges的部分，银行也做了一些的更改~在charges %不改变的状况下，改变了计算方式（太佩服银行精算师的功力了，美其名沒有改变 %，实际上藉着改变计算方法照样吸血吸到饱~）

嗯~有些朋问说，如果不理新的规定，依然硬硬只还minimum payment会怎样吗？小编只想奉劝这些朋友，千万不要尝试看会怎样，因为绝对会影响你的信誉报告（ccris report），以后要申请贷款或信用卡都会以此作为参考。加上如果不依照新规定，还足够新的minimum payment，那在银行的角度來说，就可以每个月charge你late charge，还有其他的费用等等~

大家都知道，银行是有执照的大耳窿，小编奉劝大家千万不要欠卡债。如果你目前是每个月还着minimum payment的，请尽可能在10月之前settle掉你的卡债，或者必须想办法降低卡债，否則一旦10月的新规定一执行，绝对会有一堆人因还不起新的minimum payment，而导致每個月中1.25~1.5%的高利息~到時候利塔利，卡债就会越滚越大了！！而ccris report就更加不用讲，直接blacklist~

这个消息很重要~如果身边有朋友是还着信用卡minimum payment的，请务必把这个消息传給他们~

若你目前正面对信用卡债务问题，欢迎你向我咨询。我们提供免费且专业的个人债务规划咨询及方案~

012 264 9338 ANNA SEOW
WHATSAPP Link : http://debtmanagementplan.wasap.my/

2019年2月11日星期一

欠卡债20年，3千变逾10万，到报穷局协调减低数额

20多年前，拖欠3千令吉信用卡，至今累积成10多万令吉，质疑报穷局出错？

事主，钟先生指出，他于20多年前欠下 3千令吉的信用卡债务，后来银行倒闭了，被其他银行接手后，他也无偿还这笔债务。(Anna Seow 012 264 9338）

他说，他十多年前，得知自己快被银行起诉并被判入穷籍，因此，当时签署了文件，每月偿还 250令吉，可是，数个月后就经济陷入困难，亦再无继续偿还了。(Anna Seow 012 264 9338）

他指出，十多年过去了，最近再次接到报穷局的通知，指他总共欠了10多万令吉债务，必须偿还，否则将受对付。

钟先生想知道，由于不确定报穷局的资料是否属实，加上当初的债务数额并没有这么多，突然变成这么高额的欠债，令他质疑这当中是否有什么错误，他要怎么证实这些资料都是真实的呢？(Anna Seow 012 264 9338）

林若辉律师回复：

1）一般上，报穷局是不会出错，不过，若钟先生依然心存疑虑，可以亲自到报穷局查问。

2）信用卡的利息是很高的，利上＋利，一直滚不停，钟先生欠了这么多年，债务累积到这数目是有可能的。

3）钟先生可以尝试和报穷局官员协调，看看能否把欠债数额减低。(Anna Seow 012 264 9338）

资料取自：中国报 KL人

若你目前正面对信用卡债务问题，欢迎你向我咨询。我们提供免费且专业的个人债务规划咨询及方案~

012 264 9338 ANNA SEOW
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2019年1月10日星期四

破产或黑名单，退休后是否能顺利提取公积金？

昨天接到网友询问，如果被银行列入黑名单或已经被列入破产，是否能顺利提取公积金？小编针对网友的问题，整理了以下的资料，希望可以给予协助~（Anna Seow 个人债务规划顾问）

（1）黑名单-如果您被银行blacklist，您只需要向KWSP指示withdraw钱的时候，进去您其他没被blacklist的银行即可。比如被CIMB列为黑名单，就withdraw去maybank之类的。（前提是那间您要进钱的那间银行没被blacklist即可）~ 所以，在提交申请先，请先确保您要进钱的那间银行，是100%没有把您列入黑名单，不然，钱一旦进去，就“冻过水”了。。。（Anna Seow 个人债务规划顾问）

（2）破产-如果是已经列入破产，您只需要到JABATAN INSOLVENSI MALAYSIA（大马报穷局）拿一封破产证明信，再提交给KWSP，跟他们说要withdraw钱，他们就会出一张SURAT ARAHAN给相关银行给您取钱。（Anna Seow 个人债务规划顾问）

全部银行无权拿您的钱扣帐。

整个过程大概只需一个星期就拿到钱了~

p/s：要去申请提款时，记得带IC和银行passbook哦~

免得多跑一趟~这些是我所知道的，希望帮到你~^^（Anna Seow 个人债务规划顾问）

2019年1月8日星期二

如何能查询个人或公司是否破产？

随着大马的经济越来越低迷，许多人或公司都面临着周转不灵~

需知道一旦面临破产，将造成上生活中各种的不方便及限制~

由于收到好多客户的询问关于破产的知识，小编在网上查询，为大家整理出以下这些资料，希望可以帮到大家~

公众如何能查询个人或公司是否破产呢？（Anna Seow 个人债务规划顾问）

答：公众能透过以下方式来查询个人或公司是否已破产：

1) 前往邻近的报穷局，并填写以及呈交申请表格；
- 表格L (Borang L / Liquidation Search Form)- 查询公司的破产状态
- 表格 K (Borang K / Bankruptcy Search Form)- 查询个人的破产状态

2) 透过手机应用程式 MyDI; 或（Anna Seow 个人债务规划顾问）

3) 透过报穷局的在线系统 (e-Insolvensi).（Anna Seow 个人债务规划顾问）

• 每次的查询费用是RM10.00。
• 如果个人没有破产，其状态会显示 “Tidak Bankrap”.
• 如果个人已破产，其搜索报告会显示 “Bankrap” 以及相关法庭案件编号，被判入穷籍的日期和报穷局的管理分行.
• 如果公司没有破产，其状态会显示 “Tidak Digulung”.

参考：（Anna Seow 个人债务规划顾问）

1. 报穷局的官方网站 (Department of Insolvency)
http://www.mdi.gov.my/…/role-of-director-general-of-insolve…

2. 破产 (修正) 法令 (Insolvency Act 1967)
http://www.agc.gov.my/…/…/Act%20360%20-%20Reprint%202017.pdf
3. 搜寻申请表格
http://www.mdi.gov.my/…/re…/download-forms/cat_view/3-search

4. 报穷局的在线系统 (e-Insolvensi)
https://e-insolvensi.mdi.gov.my/

2018年8月1日星期三

到底是先理债还是先理财？

看看这妙方能不能让你了解更多

1. 小心管理你的每月开支 (Anna Seow 理债理财规划师 012 264 9338）

如果你每个月已经有债务要还，还想要存钱（必须的）的话，那就要乖乖的省着用你那有限的月薪！每个月扣除伙食，水电费，租金和生活费后，剩下的就是要拿了还债和存起来了。所以，在前面那几年，如果你打算要还清债务的话，就要节俭一点，把多余的现钱用来还债，这样当你把债务还清时，也是苦尽甘来的时候啦。到时候，再对自己好一点也不迟。先想想看，你现在每个月都活得像高等收入的一样，那你是要什么时候才可以还清债务，什么时候才有自己的储蓄呢？

2. 重组你的债务 (Anna Seow 理债理财规划师 012 264 9338）

当你还没开始或已经在还着你的债务时，你也可以考虑市场上不同的产品，可以让你重组债务，例如：信用卡的Balance Transfer。如果你有一张信用卡已经刷爆了，可以再申请例外一张有Balance Transfer Plan的信用卡，可以的话，尽量找0%利息的，好像Maybank 2 Gold Cards一样。这样做的话，你可以把你原有的卡债传送至你新的信用卡，每个月再以0%利息还债，这样就省下了一年最高18%的信用卡利息啦。当然也要注意的是，每月供期是否是在自己的能力负担内。再不然，你也可以考虑申请低利息的私人贷款，只要利息低于12%，你就可以申请来省钱了。前提是，你必须要很好的掌控你消费欲望。千万不好这边申请了把卡债搬了过去，又再无节制的刷卡。通过每个月指定的时间和金额，你还可以有纪律的还请自己的债务。你知道吗？你也可以用你的信用卡先还请你的私人贷款，过后再用另一张有0%利息的Balance Transfer Plan来省下最后那几期的利息。

3. 清还债务同时也要存钱 (Anna Seow 理债理财规划师 012 264 9338）

重组你的债务后，除了要专注还债，你也要存一些钱来以防万一。每个月就算存那RM100也是钱，定是放在一个银行户口或基金户口，等到你还清债务或者加薪时，也可以加码。这样至少可以确保你有需要时还有一些现钱可以防身。有没有想过30岁时要存多少钱呢？

4. 有足够的储蓄后，集中还清债务 (Anna Seow 理债理财规划师 012 264 9338）

当你存够你的目标或至少有6个月薪水的储蓄后，就可以专注于还清你的债务。在最短的时间内还清你的债务后，你过后存到的钱拿去房基金，投资，或者放Fixed Deposits赚到的利息才真正可以算有自己的财富。想想看，就算今天你每个月用RM1,000拿去投资赚到8%的年利息，如果你欠卡债每个月也要还RM1,000，如果拖欠的话，一年的利息一般是18%，最后你还是再亏着钱的啊。换句话说，存了好像没存到这样。

2018年6月18日星期一

《如何告别月光族的生活》

《如何告别月光族的生活》

每個月的工资一到手，你是否不是將工资拿來还信用卡债，就是拿來还个人贷款？當然，最大的一部分可能用來还了房贷。因此，你总感觉自己是月光族？沒有了理財的勇氣？

不必担心，小编今天就跟你分享《如何告别月光族的生活》。從今天起，做金钱的主人，精打细算，让你的银行户口，日益逐渐多个零头～

1.每月提前做好规划

月光族最大的特点，就是沒有做规划，总幻想一夜暴富。其实，财富的积集在于日积月累，水滴石穿。每个月最好進行強制性的储蓄。少聚会，多存钱。从生活中的方方面面来节约。比如平常吃快餐要30块的，可以走远一点，找个更实惠的，15块可能就可以吃得很好了。

2.将每分钱用到实处

不要担心別人说你是小氣鬼。做生意的老板一般都很精明，可以說都是小氣鬼，精打细算。将每分钱都用到实处。我們也要学习富人的思维。有的人越穷越爱面子。看到別人结婚出手大方，自己就算借信用卡，也会很大手笔的，給朋友包一个大红包。其实，沒有必要。一生中也就几个铁哥们、好闺蜜，除了非常好的适当给多一点。其他的可以不用顾面子的。要将钱投到更加实用的地方。

3.拒绝冲动消费

現在的支付方式很方便。很容易引诱人進行冲动消费。比如每年的节日大促销，商家为了吸引你消费，可谓是用尽了手段。大打折，多促销，半买半送。在出手的一瞬間你会觉得赚大了。而事实上，很多並不是你必須的，节日促销，你買得的不一定是你需要的。只不過当冲动了，促销让你受不了就下手。实在不行，有些APP說刪就刪了吧。彻底拒绝冲动消费！！

4.长线投资

如果有了储蓄，想要進行投资。一定要著眼长线。稳健的可以找些信托基金的來投资。比如肯纳格就是一個不錯的选择。如果对其他的基金懂一点，也可以進行基金定投。但定投時一定要小心。要挑稳健的基金來投资。逢大跌日买入。如果要炒股，一定要找绩优股长期持有。

5.胜不娇，败不馁

投资不是一件简单的事。很多人可能会因为一時的勝利冲昏了头脑。最明显的就是期货市场，总以为能涨上天。结果风险往往就在這時候產生了。因此要保持独立的判斷。在市場疯狂時不要骄傲。因为有的时候会因為自己的判斷出錯。這時候要理性分析，千万不要被感性的失败感所影响。应该出手時就出手，应该沉淀时，就沉淀。

6.不要把鸡蛋放在同一個蓝子里

人的判断偶尔会出现失误。万一判断失误而又不肯离场，就会形成错上加错。心里紧张得要命，所以，最好進行分散投资。比如，可以同時储蓄，股票，基金等，都投一點，安全第一。進行多元化投资，可以分散风险，还可以获得一定的收益。

什么是“想要”？什么又是“需要”？

什么是“想要”？什么又是“需要”？

所谓“想要”，就是一些会主宰我们的情绪，牵动我们七情六欲的物品。比如你朝思暮想的是一枚钻戒，得到它，你自然无比兴奋；反之，你会情绪低落，闷闷不乐。
但是，得不到“想要”的东西，对我们的日常生活并无防碍。手上缺了一枚钻戒，我们还是活得下去。

那什么又是“需要”呢？“需要”就是我们日常生活中不可或缺的物品，如衣食住行等。每个人都必须依据自己的能力来满足自己的“需要”。
而“需要”又分为“基本需要”和“非基本需要”。

例如，同样是衣服，区区的5令吉可以买到，但也可花500令吉购得；要吃一顿饭，3令吉可以办到，花1000令吉吃饭的也大有人在。
只是，前者是“基本需要”，后者却是“非基本需要”。其实，人的基本需要是简单的，但是欲望的黑洞却是无穷无尽。

人们感觉“钱不够用”，并非因为他们所赚的钱不能满足生活的基本需要，而是在于他们不能控制自己的欲望，总是在简单的“基本需要”外，要求更多奢侈豪华的“非基本需要”和“想要”。

20-80消费定律

有别于今日，70年代的马来西亚，还是一个以农业为主的社会。
农牧生活，是人们赖以为生的工作。因为缺乏科技的辅佐，对于一切的天灾如洪水、旱灾，农民们往往束手无策，没有丝毫防范的能力，只能听天由命。

举例，割胶工人靠的是每天割胶换取微薄日薪，一旦天不作美，连续下了好几天缠绵雨，工人一家大小就会陷入没饭吃的窘境，只能以稀饭配酱油或咸鱼粥裹腹。换言之，天空一日不放晴，他就一日没有收入，家庭的基本需要也会出状况。

相较之下，现今社会的人显然幸运多了。虽然大家依旧口口声声的嚷着：“世道艰难，找一口饭吃也难”，但是真正没饭吃的究竟有多少？从前的人说“找吃艰难”，是指真正没有米饭下肚；现时代的人说“找吃艰难”，指的却是没有办法与别人相比，过着奢侈、富裕的生活。

这种情况，如果以数字显示，更是显而易见：从前的人用收入的80%来解决基本的生存需要，花在其他方面的开销是少之又少。但现今的人花在食物上的开销则不会超过20%，却有80%是花在“想要”的奢侈品上。

从这些数据可以发展出一条“20-80消费定律”，即消费于想要的部分由之前的20转为80，消费于需要的部分则由之前的20转为80。
在这20-80的转移过程中，人们所赚的钱无疑是明显增加了，但是各式各样的财务问题却不减反增，究竟存在什么问题？

人比人，钱永远不够

让我们做一个小实验：打开你的衣橱，看看里面五颜六色的衣服，计算是不是只有20%的衣服你会经常穿，剩下的80%，有些只穿了一两次，有些永远不会再穿，有些你原封不动地挂着，甚至连标价都还没剪下来？

不单是衣柜，你甚至可以打开你的鞋柜、唱片架子或检查你的手提包，看看当中是不是只有20%是经常使用，而其余的80%却鲜少或根本没有机会派上用场？

这个个案无疑再次印证了“20-80消费定律”。

依能力花费

总的来说，今天面对钱不够用的问题，不是因为不能满足基本需要，而是因为不能管理和控制欲望，不能抑制自己的想要。

如果我们不能认清自己能力有限的事实，总是不断和别人比较，企图以有限的能力和资源去满足无限的欲望，那么痛苦的财务问题就产生了。

要解决这问题，我们唯有按照“先分配，后花费”的原理，依据自己能力来做消费，唯有这样，我们才能在现有的收入里过着无忧的生活。

“想要”与“需要”，你弄清楚了吗？
下次再遇到“钱不够用”的问题，你应该知道如何对症下药了吧？

2018年4月29日星期日

如何有效率的还清信用卡债务的10大方法

如果你不够重视，债务真的可能会击垮你的人生。无论你欠了多少信用卡债务，这里有10个可以有效帮你还清信用卡债务的办法。当然，前提是你必须要仔细阅读。

　　1、弄清楚你究竟欠了多少钱？

　　上网查询，或者打给银行、整理账单，搞清楚你究竟欠下了多少债务。如果平时各种消费记录的银行通知短信，你都没有删除，你还可以使用第三方的辅助App，快速统计消费总额。

　　2、按照债务或利息大小进行排序

　　美国个人理财专家Dave Ramsey所倡导的还款策略是“雪球法”，你首先偿还最小的债务，然后,使用心理上的提升来解决下一个稍大一点的债务。或者可以优先考虑偿还利率最高的债务，最终实现偿还更少的钱。

　　3、弄清楚你每个月开销多少

　　如果你搞不清楚你每个月花多少钱，那么你就更加搞不清楚你能拿出多少钱来还债了。如今，移动支付普及程度发达，你不难算清楚每个月具体花销金额，记账这个事情亦可以交给App来解决。

4、多付现金少刷卡

　　如果你经常刷卡消费，那么你肯定会有超支的时候。准备点现金在身上，体会一下付钱出去的感觉。

　　5、支付最低还款额度

　　如果你持有多笔债务，你需要所有的这些债务支付最低还款额，以免出现信用破产。建议使用第三方记账提醒App，有很多能给你计算出最优还款策略。

　　6、设置自动还款

　　无论你是支付最低付款额还是自己设置一个还款金额，你都可以上网或拨打银行电话，为你的债务设置自动付款。这样就永远不会忘记还款，而且还不会觉得太心疼。

　　7、平时节省一点

　　通过降低每月的生活成本，如电费、电话费，能省一点是一点。

　　8、少买一些根本不需要的东西

　　想想你如果乱花钱，就不能有足够的预算去旅行、看电影、买新衣服，你真的愿意为了一些可有可无一时冲动想买的东西付出这么多吗？

　　9、将还债放在首位！

　　如果你领到了意料之外的奖金，继承了财产，甚至中了彩票，你要做的不是花掉它们，而是直接打给债主或者银行。

　　10、赚点外快

　　如果你不能或不想削减你的开支，你可以想办法通过兼职等其他途径来提高你的收入，毕竟天无绝人之路啊！

当然，如果以上这10点，你觉得自己应付不了，这里还可以提供你最后一个解决方案---就是寻求专业的理债理财规划师，进行债务重组计划。通过专业的理债理财规划后，将让你以轻松且有效的方式，方向明确且短时间内，还清这些债务。同时，还可以拥有一笔存款！！！你不理财，财不理你，先分配后花费，绝对可以帮到你早日解决这些债务。

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2018年3月25日星期日

2018 检查自己的Ccris Report 易如反掌

　　　　什么是Ccris？CCRIS是（Central Credit Reference Information System）英文名称的缩写。CCRIS 是由马来西亚Bank Negara所创设的系统。这系统主要用于收集、处理、储存及运作。所提供的信贷资料及偿债记录，形成一个标准的个人信用。所有的银行或金融机构，都根据这份报告来决定借贷人贷款的批准成功与否。
　　　　
　　　　随着目前，银行的放贷条件越来越严谨，民众可以在申请贷款先，先查看自己的CCRIS REPORT是否属于符合银行所要求的条件，以达到事半功倍的效果。若报告不符合银行要求，则可以把还款记录先行调整好，再提交贷款申请，以避免多次提交贷款申请的情况出现，因为过频密的提交贷款申请，亦会导致贷款被拒。

　　　　如今，想要获取自己的CCRIS REPORT再也不需要大老远的跑到国家银行才可以获取。以下为大家提供几种方法，可以轻松获取CCRIS REPORT。

方法一：注册CTOS

步骤一：注册CTOS <<<（请按这里）
步骤二：填上身份证号码，按next
步骤三：填上个人资料如电邮，联络号码，账户密码等等
步骤四：点击submit，就可以获得user id
步骤五：使user id 和密码登入
步骤六：填上本身的电邮，CTOS就会把报告电邮至你的邮箱。（此项服务收费为rm26.50）

方法二：免费获取CCRIS REPORT

前提是为了启动这项服务，民众必须先到国家银行登记使用eCCRIS，接着就可以一劳永逸。随时随地在线查看自己的CCRIS REPORT。

  步骤一：先到国家银行，找到CCRIS Report自助器，并选择“语言”
步骤二：点击eCCRIS后，点击“Daftar Pengguna”
步骤三：植入身份证卡，再进行指纹配对
步骤四：输入手机号，点击“Teruskan”
步骤五：确保所有资料正确后，点击“Sahkan”
步骤六：之后，你的手机将会收到6个号码
步骤七：登入ECCRIS注册 <<<（请按这里）,点击“First Time Login”
步骤八：选择“Malaysia“国际，ID Number 输入身份证号码，之后再输入刚刚手机收到的6个号码
步骤九：接着，就跟平常在网上注册户口一样，填写所需的资料，如电邮，手机号码，安全问题，安全照片等等。
步骤十：一切搞定后，只需要使用刚刚所设好的ID 和密码再重新登入，点击“Enquiry”，再点击”Self Enquiry“，再点击”I Agreed“，然后”Report Enquiry"，就大功告成了！（此服务是免费的）

2017年12月6日星期三

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